Главная   Реструктуризация кредитов

Реструктуризация кредитов

 Многие ипотечные заёмщики в связи с кризисом 2008 года попали в сложную  финансовую ситуацию.

Одной из мер помощи таким заёмщикам государством было создано            Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

А также в некоторых банках действуют собственные программы реструктуризации ипотечных кредитов:

• выдача нового кредита на погашение ранее полученного кредита (в том числе измение валюты кредита на рубли, изменение плавающей процентной ставки на фиксированную)
• выдача нового кредита в целях погашения имеющейся просроченной задолженности и осуществления непрерывности погашения текущих ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение льготного периода.

 

Реструктуризация жилищных кредитов с АРИЖК

 

       АРИЖК оказывает поддержку заемщикам по ипотечным кредитам банков, отвечающим стандартам АРИЖК, платежеспособность которых существенно снизилась из-за потери работы или сокращения доходов.
   АРИЖК разработано несколько схем Реструктуризации ипотечных кредитов (займов):

Стабилизационный заем
Стабилизационный кредит
Смешанный договор.

Все они имеют равную эффективность для заемщика. Различия определяются степенью участия банка в процессе реструктуризации.

 

      Стабилизационный займ

предоставляется на цели погашения текущих платежей по ипотечному кредиту, предполагаемых к внесению в течение последующих 12 месяцев, а также просроченной задолженности, штрафов и пени, начисленных банком после снижения платежеспособности заемщика.

          Основные условия предоставления стабилизационного займа:

- Перечисление средств осуществляется ежемесячными траншами.
- В обеспечение оформляется последующая ипотека жилья.
- Срок займа равен оставшемуся сроку ипотечного кредита.
- Процентная ставка по займу устанавливается равной процентной ставке по ипотечному кредиту.

          Схема предоставления стабилизационного займа

1. Заемщик обращается в Банк за реструктуризацией жилищного кредита.
2. Банк сообщает заемщику условия предоставления АРИЖК стабилизационных займов.
3. В течение 2-х рабочих дней Банк готовит для Заемщика справку об остатке задолженности по кредиту для предоставления в АРИЖК. При необходимости, Банк предоставляет иные документы.
4. Заемщик обращается к Агенту АРИЖК (список агентов размещен на web-сайте АРИЖК) и передает пакет документов для получения стабилизационного займа.
5. Агент и АРИЖК в течение 5-ти рабочих дней проводят проверку документов и принимают решение о возможности предоставления стабилизационного займа.
6. В случае принятия положительного решения Агент направляет Заемщику и Банку уведомления.
7. На основании полученного уведомления о принятом решении Банк проводит подготовительные мероприятия для реструктуризации ипотечного кредита, оформляет согласие на последующую ипотеку, а также, при необходимости, оформляет новую справку об остатке задолженности по кредиту.
8. Заемщик открывает в Банке счет по вкладу, условия которого позволяют осуществлять приходные и расходные операции, для получения и списания поступающих средств стабилизационного займа в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.
9. Банк передает Заемщику согласие на последующую ипотеку, а также при необходимости новую справку об остатке задолженности по кредиту.
10. Заемщик и Агент подписывают договор о предоставлении стабилизационного займа и договор последующей ипотеки.

 

Стабилизационный кредит

• Предоставляется за счет собственных средств Кредитора (Банка).
  
•   Размер займа - 12 ежемесячных платежей.
  
•   Транши перечисляются ежемесячно в Банк Заемщика.
  
•   Заемщик ежемесячно выплачивает только проценты за Стабилизационный кредит Банку-Кредитору.
  
•   Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%.
  
•   АРИЖК может провести рефинансирование данного кредита у банка Кредитора.

 

Смешанный договор

• Деньги Заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и Банком-Кредитором
• Размер кредита равен остатку первоначально выданного кредита
• Объем средств, предоставляемых АРИЖК - 12 ежемесячных платежей плательщика или 20% от общей суммы смешанного договора
• Заемщик ежемесячно выплачивает платежи в размере, определенном в Смешанном договоре, но не более ½ от размера платежей по первоначальному кредиту, но не менее 500 рублей
• Размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10-15%